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【高收益、高回報、高息誘惑,P2P網貸誘惑多多,但與此同時一些P2P公司跑路的消息時有發生,廣州曾先生9萬元投資基本打了水漂。】7 T' L; W7 f0 u4 U. \' J! q O! T8 Z' R9 |
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看上高達20-30%的投資回報 曾先生落入P2P網貸騙局% J+ \* u* X" a
7 v, V; w8 I* S r2 R# |# m2 b. u- t) G 72歲的曾先生是廣東省廣州市的一名退休幹部,2000年開始,退休賦閑的他就開始熱衷於各種投資,但是經過幾次實踐之後,曾先生感到無論是哪種投資項目,都沒有理想的回報。一次偶然的機會,曾先生了解到一個新興的投資項目—P2P網貸平台。" r& _2 C) o+ s. m j
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投資人 曾先生:號稱利潤都是20%以上,有的就是30%左右,而且宣稱隨便任何時候提款。/ P3 A' V! l( p* R
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面對高額回報誘惑,曾先生專門參加了2014年廣州投資理財金融博覽會,在那裏,他結識了一個名叫“中大財富”的網貸平台。在展會現場,他決定現場開戶投資,令他心動的原因,是中大財富的宣傳和各種榮譽證書。
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投資人 曾先生:總之在各個展位,能夠跟它相比的,比它更好的也是寥寥無幾,
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$ _* Z, Y1 t( Z8 c/ D, h- B 廣州金博會現場上中大財富的參展商位
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, R9 d7 a+ T1 y m+ n a7 m 這是2014年6月,廣州金博會現場上中大財富的參展展位,通過現場資料不難看出,中大財富的展位門庭若市,前來谘詢的投資者絡繹不絕,無論是工作人員的穿著還是企業宣傳展示,都做得有模有樣。而且不單單是展位宣傳效果好,就連中大財富的網站也製作得讓人十分青睞。
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. X: G) P f) l: `* z" ?/ S* z 投資人 曾先生:(它的網站)你譬如說像他們最重要的,大家最關心的,已撮合者融資多少,你比如三億五千多萬,那你這些數字,為投資者賺取的收益,一千多萬!
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* j* E, D% I4 C2 B 中大財富網頁上顯示的為投資者賺取的收益數據
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隨著信任的加深,中大財富成為了曾先生心目中網貸圈的“高大上”,他信心滿滿地不斷加大投資力度。從2014年6月第一筆投資的1000元錢,逐漸增加到11月份的50000萬元。曆經5個月的時間,先後投資了89000多元,而這些投資也很快就有了回報。: z) g7 { K: C4 b" t/ G
( x5 }7 |$ U2 r4 n: l; M 投資人 曾先生:累計提現我提了9000多塊錢,原來錢前前後後提過。你比如說2015年2月1日,就有一單在回收這個利益,這是利息,這一單這個也是利息。 I' H6 F+ q$ u+ L8 m. m8 r. a
$ |/ y/ s7 O6 g( s! o) w 本以為這樣的回報可以穩定持續,然而令曾先生怎麼也想不到的是,好景不長,從2015年年初開始,中大財富就陸續以“延遲提現、限製日提現金額度”等各種理由拖延支付本金和利息,最後不僅連公司承諾的20%多的利息沒有了,甚至連本金也不能返還。% W4 @( z% U) Z0 m6 t# f6 d& I
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商鋪資料被盜 店主莫名其妙欠下巨額債務4 \& J8 `$ y# Y' W, D5 V. h4 z: J
' |4 y8 n! y# L' _- j5 C 中大財富網貸平台所承諾的投資年化收益率高達22.4%,這個數字在眾多p2p網貸平台中可以說是非常吸引人。然而令曾先生和很多投資人沒想到 的是,僅僅獲得幾千元的利息之後,網站就突然以各種理由推脫、拒絕還款。那麼眾多的投資者是不是被中大財富騙了呢?他們的錢能追回來嗎?廣州市警方也開始 關注到了這一事件。
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天河區作為廣州市經濟較為發達的區域,P2P網貸等網絡金融企業的注冊數量不斷增加。為了防範新型經濟犯罪,天河區警方提前掌握了轄區內31家P2P網貸企業的名單和注冊信息。
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廣州市公安局天河區分局經濟犯罪偵查大隊 副大隊長 禹超:我們對他這個人員信息研判以後,發現他存在著一些擔保公司和平台公司實際的控製人是一夥人。
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$ j8 t- b/ U: c8 o5 |) I 發現這個線索後,警方開始在中大財富的網站上繼續搜尋企業的蛛絲馬跡。- F: U1 q" D: e- ?/ t. U
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廣州市公安局天河區分局經濟犯罪偵查大隊 副大隊長 禹超:我們從這個平台上看,這裏,上面這些你看看,它這個呢,表面上設計的都是很好的,包括法律部門機構,合作擔保機構,合作銀行,這個合作銀行就是所謂 的監管帳戶,正常的話,標全部要經過銀行機構的帳戶,那這個我們通過這些銀行都可以發現到,根本沒有和這些銀行合作。8 ?2 |% \" k" ]& U% O& x% T
" y& U& R% G( J" H! `2 A 警方根據種種跡象懷疑,這個名叫中大財富的網貸平台很有可能進行了非法集資和詐騙活動,
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0 p4 q; q& f8 O+ v& S6 H 中大財富網站上顯示的“借款人”抵押的A048號商鋪 實際並無抵押借款: f& Q" F$ C e3 m: g& n
4 O9 }+ P) K8 t) D; A 按照中大財富網站上公開的標的顯示,這個華鎣紡織品市場的A048號商鋪在2014年2月申請過一筆60萬元的貸款,借款時間為一個月,借貸的 抵押物是該店的60萬元布匹和40萬元的存貨,拿著這份合同,警方找到了該店鋪的店主黃澤明。但黃澤明說自己根本沒有進行抵押貸款,而且根據合同顯示,該 店鋪的店主叫張誠,不僅人名對不上,就連營業執照也是假的,可以斷定這份借款合同明顯是人為造假。而這種情況並不是個例,僅這家布匹市場裏,警方發現竟然 就有60多個店鋪資料被盜改冒用,在自己不知情的情況下,莫名其妙地欠下了不少債務。) s& \! {. a; {9 T! G
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警方在實體商鋪進行調查1 ]! Q0 k" R8 R2 U- A# j4 A, k
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按照國家法律規定,單位非集資詐騙數額在50萬元以上的,可定為集資詐騙罪。通過摸底調查,中大財富涉嫌虛假投標的金額已經達到2000萬元, 可以斷定,中大財富確實存在非法集資等犯罪行為。經過一係列縝密偵查,警方決定對中大財富實際控製人甘宇兵和其他主要管理者實施抓捕,同時封鎖了中大財富 網絡後台數據庫。在甘宇兵的辦公室裏,警方發現了五六十份虛假合同。
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中大財富網站辦公室內發現的虛假合同' s$ |1 J- d0 Z
3 \: D6 R5 Q5 \% X: j4 n4 ] 收網行動中的發現也印證了警方摸排時的推測,中大財富製作虛標假標罪證最終得到落實。由於對公司主要管理人員實行了一網打盡,讓犯罪嫌疑人沒有 機會關閉公司後台網絡數據,因此記錄著所有受害人資金流向的資料證據得以完整保存,在看到這份記錄之後,警方更加驚訝的發現,這起案件涉及的人員之多、地 域之廣遠遠超過了當初的預想。中大財富網絡平台上注冊的用戶,已經達到了10003個。& C0 v$ r0 x, n/ z$ J
5 T$ b3 U1 s: i1 J 中大財富平台上的注冊用戶已經達到10003個0 b7 c# _5 t- p/ P
. h3 Q* Q" @$ q0 M" m 廣州市公安局天河區分局經濟犯罪偵查大隊 副中隊長 劉超:他對整個社會面造成一個很大的影響,第一個就是涉案的人比較多,第二個就是人員的層次結構也各方面都有,有老有少,有其他少數民族,還有我們港澳同胞,涉及的面比較廣。
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4 a( e0 \8 [; x( l" b P2P網貸平台存法律和監管 投資者應理性對待- E; O8 F/ J' s/ a" ~! U
! ?6 K- [1 n9 K7 |& o- j 2007年國外網絡借貸平台模式引入中國以來,國內P2P網絡借貸平台蓬勃發展,從2013年開始,風險逐步顯現,到2014年,網貸平台倒閉或跑路風潮比以往來得更加猛烈。很多公司從成立到倒閉甚至不到半年。那麼這些網貸公司究竟是怎樣成立的呢?) E* n, Q0 C9 e- N8 c
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甘宇兵,1956年出生,湖北人,中大財富P2P集資詐騙案件的主要犯罪嫌疑人,2013年他看重廣州布業生意,不惜以高額利息融資收購了一家紡織城布匹市場,也正因如此,他掌握了紡織城200多家商戶的個人身份信息、工商營業執照等資料。
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9 [# l' x0 R; d L5 o" @! R 犯罪嫌疑人 甘宇兵:我是做這個商業物業管理的,也同時開發了一些項目,包括娛樂,休閑和這個(布匹)商鋪的招商這一塊的東西的投資,也同時前期設置了金融投資,就是做民間的一種借貸公司。
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2015年,甘宇兵運營成立中大財富網貸平台,初衷是為布匹市場的經營者解決融資難問題。起初,平台運營還算正規,投資人往往能按期得到本息還款,但是在中大財富發展壯大的同時,甘宇兵在另外一些投資上卻欠下了天文數字,他本人也早就因債台高築而四處借債。
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" T9 ~7 l- Z8 ^7 M4 z 犯罪嫌疑人 甘宇兵:由於投資某個項目,需要幾個億的資金,我自己只有一兩個億,同時我又向民間借貸了六千萬左右。
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一方面高額借款的還款壓力越來越大,另一方面,網絡平台上的資金利益逐漸豐厚,面對嚴重傾斜的利益天平,甘宇兵想到了利用假標的借款,借出的資金全部用來償還自己欠下的6000萬元欠款。
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中大財富網絡信貸平台偽造的虛假標的
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警方調查顯示,自2014年5月起,中大財富P2P網絡信貸平台通過發布虛假“標的”向社會公開“約標”3.56億元,實際吸收約6000名投資人共1.8億元投資款。至案發,近5000名投資人約6800萬元資金未能還本付息。- y d1 A6 ?6 C+ C$ k; ~4 r' ^
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據統計近兩年網貸平台數量在國內迅速增長,迄今比較活躍的有350家左右,而總量截止到2014年8月已有1600多家。其中不乏一些不良P2P網貸平台以高息為誘餌,對外發布含有虛假借款人及借款用途的貸款信息。 M) Q/ E ]' T
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3 X l1 R) G1 P8 y Q$ d 警方提醒;其一P2P公司如果說是有實有資金注冊的,而且注冊金額比較大,基本上還是可靠的;其二如果利息10%—15%的回報尚屬正常,利息 高達20%以上,就要考慮是否是個陷阱;另外由於目前尚未出台針對p2p網貸的相關法律和監管政策,所以很多網貸平台不會把資金寄托給正規機構和銀行監 管。因此,投資者不要一味追求高息回報,應當理性投資,規避風險。
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【半小時觀察】P2P網管 監管政策存空白 S. Z3 S: A7 {' y1 C
+ J0 { r) |" z: r l 作為一種新的投資手段,p2p網貸與傳統的銀行存款、信托、理財產品相比有獨特的優勢,出現問題也是最多的。不少網貸平台不僅沒有第三方資金管 理平台,還可以隨意動用投資人的資金。一些網貸平台出現平台的老總自己從平台借款幾千萬,用於企業經營,達到自借自用,風險無人控製也無人承擔,其背後隱 藏著巨大的資金風險只能落在投資人的頭上,這也是不少平台出現跑路的原因。目前,社會對這樣的創新金融在有全新認識的同時,也要求相關部門對p2p行業進 行嚴格監管,以保護投資者的投資安全,這對於整個行業的健康發展,對維護國家金融穩定至關重要。 |
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